El aumento del coste de la vida y el giro de los tipos de interés han hecho que muchas familias miren su hipoteca con otros ojos. En 2026, el foco no está solo en conseguir financiación, sino en saber qué ayudas existen, qué medidas siguen activas para quien ya paga una cuota y qué cambios pueden llegar con los nuevos planes públicos.
Con tanta información, resulta esencial filtrar para saber qué ayudas están en vigor o en tramitación. A continuación repasamos las principales herramientas públicas y fiscales que pueden ayudarte en 2026, y cerramos con consejos prácticos para tomar decisiones con cabeza en una inversión que suele ser la más importante de nuestra vida.
Ayudas y medidas vigentes en 2026
1. Línea de avales ICO para primera vivienda
Si tu problema es reunir la entrada, la principal medida estatal sigue siendo la línea de avales gestionada por el ICO para jóvenes y familias con menores, pensada para facilitar la compra de primera vivienda habitual cuando existe solvencia, pero falta ahorro previo. La línea está dotada con 2.500 millones de euros, y se articula mediante convenios y adhesión de entidades financieras.
2. Código de Buenas Prácticas para deudores vulnerables
Para quienes ya están hipotecados y han sufrido el impacto de la subida de tipos, el Banco de España recuerda que el Código de Buenas Prácticas nacido en 2022 contempla medidas de alivio para hogares en riesgo de vulnerabilidad. Su aplicación se prorrogó hasta finales de noviembre de 2025 y, de forma excepcional, hasta finales de mayo de 2026 para residentes en zonas afectadas por la DANA.
Si crees que te puedes beneficiar de esta ayuda, el primer paso es comprobar si tu banco está adherido y pedir información por escrito sobre qué opciones te ofrecen en tu caso (carencia, reestructuración u otras medidas previstas para el perfil que cumpla los requisitos).
3. Deducción estatal por vivienda habitual
Este punto genera muchas dudas. La deducción estatal por inversión en vivienda habitual se suprimió desde el 1 de enero de 2013, pero sigue existiendo un régimen transitorio para quienes compraron (o pagaron cantidades para construir) antes de esa fecha y ya venían aplicándola. Si es tu situación, conviene revisarla bien porque en 2026 puede seguir teniendo impacto en la Renta.
4. Ayudas y ventajas autonómicas (fiscales o directas)
Aquí no existe una ayuda universal. Cada comunidad autónoma puede tener deducciones o beneficios propios (jóvenes, discapacidad, familia numerosa, etc.). El propio Ministerio de Hacienda recopila cada año estas medidas autonómicas, y es una buena fuente para empezar a contrastar qué aplica en tu territorio antes de firmar.
Lo que puede cambiar en 2026: Plan Estatal de Vivienda 2026-2030 y otras previsiones
La gran novedad para 2026 es el Plan Estatal de Vivienda 2026-2030, presentado por el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana. En su resumen ejecutivo se habla de reforzar tres líneas con impacto directo en el acceso: construcción y parque público asequible, rehabilitación y un paquete específico para jóvenes.
Dentro de ese paquete para jóvenes aparecen medidas que, si terminan implementándose, pueden influir en las condiciones de la hipoteca:
- Ayudas al alquiler con opción a compra de vivienda protegida permanente hasta 30.000 euros.
- Ayudas a la compra en municipios en riesgo demográfico «de más de 10.800 euros».
- Además, el plan menciona un compromiso de asequibilidad en promociones financiadas con fondos públicos, para que el esfuerzo no supere el 30% de los ingresos.
El plan también insiste en rehabilitación y en incentivar la puesta en mercado de vivienda vacía para alquiler asequible, medidas que no pagan una hipoteca de forma directa, pero sí pueden afectar a precios y disponibilidad, y con ello a las condiciones de compra.
Consejos clave antes de firmar
- Haz una foto realista de tu esfuerzo mensual. No te quedes solo con “la cuota que me sale hoy”. Simula tipos de interés y calcula también seguros, comunidad, IBI y posibles obras. Si la operación te deja sin margen, cualquier imprevisto se convierte en estrés.
- Pregunta por alternativas sin productos “obligatorios”. La Ley de contratos de crédito inmobiliario reforzó la transparencia y limita prácticas de venta vinculada. En la práctica, lo importante es que tengas información suficiente para comparar y que exista oferta alternativa si te proponen bonificaciones por contratar productos.
- Usar un bróker hipotecario puede ser un “win-win” si eliges bien.
Un intermediario como Aqueos puede ayudarte a ordenar documentación, comparar ofertas reales y negociar condiciones, sobre todo cuando no quieres ir banco por banco a ciegas. Si decides hacerlo, hay dos verificaciones sencillas que te protegen. Una de ellas es que el intermediario esté registrado en el organismo que corresponda (Banco de España o registro autonómico, según el ámbito de actuación), y la otra es que entiendas cómo cobra y qué servicios incluye por contrato. - Si no lo entiendes, no lo firmes. Parece obvio, pero es la regla que más dinero ahorra. Solicita la información precontractual con tiempo, revisa comisiones, amortización anticipada, vinculación y condiciones de bonificación. Y si algo no cuadra, pide una segunda lectura profesional.