¿Cuál es la mejor forma de pagar en el extranjero?
La comisión por extracción de efectivos suele rondar entre el 4% y el 5% del importe extraído
Hay alternativas de tarjetas sin comisión. | Freepik
En la era digital, el efectivo ya no es rey. Las tarjetas de débito y crédito se han convertido en las protagonistas indiscutibles a la hora de realizar pagos, tanto en nuestro día a día como en nuestros viajes. Y es que, además de la comodidad que ofrecen, te permiten disfrutar de grandes ventajas, según la OCU:
- Seguridad: decir adiós a las grandes cantidades de efectivo en el bolsillo significa decir adiós a las preocupaciones. Las tarjetas ofrecen mecanismos de protección como el PIN o el chip EMV, que dificultan al máximo el fraude y el robo. Además, en caso de pérdida o robo, la tarjeta puede ser bloqueada de forma inmediata, minimizando los riesgos.
- Comodidad: olvídate de contar billetes y monedas, o de buscar cajeros automáticos para sacar efectivo. Con las tarjetas, todas tus compras y pagos se realizan de forma rápida, sencilla y segura. No solo en tiendas físicas, sino también en compras online, reservas de hoteles, billetes de transporte y mucho más.
- Control de gastos: las tarjetas te permiten llevar un registro detallado de todos tus gastos, lo que te facilita controlar tu presupuesto y tomar mejores decisiones financieras. La mayoría de bancos ofrecen apps y servicios online donde puedes consultar tu historial de transacciones, categorizar tus gastos y establecer alertas de consumo.
- Acceso a efectivo local: ¿Necesitas moneda local durante tu viaje?, no hay problema. La mayoría de las tarjetas te permiten extraer efectivo en cajeros automáticos de todo el mundo. Incluso, algunas entidades ofrecen la posibilidad de hacerlo sin comisiones.
- Protecciones y seguros adicionales: muchas tarjetas ofrecen seguros de viaje, asistencia en caso de robo o pérdida de la tarjeta, e incluso descuentos y promociones exclusivas para sus titulares.
Comisiones a tener en cuenta
Es importante tener en cuenta que, al usar tu tarjeta en el extranjero, pueden aplicarse algunas comisiones:
- Comisión por extracción de efectivo: suele rondar entre el 4% y el 5% del importe extraído, aunque algunas tarjetas ofrecen la opción de hacerlo sin comisiones.
- Comisión por cambio de divisa: se aplica tanto en compras como en extracciones en cajeros de países con moneda distinta al euro. La comisión puede llegar a ser de hasta el 3% del importe de la operación.
Por tanto, sacar dinero en moneda local con la tarjeta puede traducirse en una comisión de hasta el 8%
Hay alternativas de tarjetas sin comisión
A pesar de ello es posible encontrar tarjetas sin comisiones por cambio de divisa y que permiten extraer en cajeros fuera de la zona euro sin comisiones, con determinados límites de importe o número de extracciones, lo que hace que sean una opción a tener en cuenta para tus viajes.
Facilidad de acceso al dinero en el extranjero
- Las entidades como Deutsche Bank, ImaginBank y Pibank, que no imponen límites en las extracciones en cajeros extranjeros sin comisión, se destacan por ofrecer una mayor flexibilidad y conveniencia para los viajeros frecuentes. Esto sugiere un enfoque hacia la satisfacción del cliente global, permitiéndoles acceder a su dinero sin preocuparse por restricciones.
Competencia en el sector bancario
- La ausencia de comisiones por cambio de divisa en todas las entidades listadas es una señal de la creciente competencia en el sector bancario. Los bancos están eliminando estas comisiones para atraer y retener clientes que valoran la transparencia y la reducción de costos ocultos en sus transacciones internacionales.
Limitaciones y estrategias de diferenciación
- Entidades como Abanca, Revolut y Trade Republic introducen ciertos límites y condiciones que, aunque pueden parecer restrictivas, también pueden ser parte de estrategias diferenciadoras. Por ejemplo, Revolut limita las extracciones sin comisión a 200 € al mes, lo que podría empujar a los clientes a optar por sus planes premium que ofrecen mayores beneficios.
Cómo evitar problemas con la tarjeta
Antes del viaje
- Comisiones por uso fuera de la zona euro: consulta las comisiones que aplica tu banco por usar la tarjeta en el extranjero. Si son elevadas, considera solicitar una tarjeta sin comisiones para viajes internacionales.
- Comisiones por retiros en cajeros extranjeros: investiga si tu banco cobra por sacar dinero en cajeros fuera de tu país. Algunas tarjetas no aplican comisiones por esto, lo que puede ser conveniente si viajas con frecuencia.
- Límite de crédito: calcula un presupuesto aproximado de tus gastos y verifica que el límite de tu tarjeta sea suficiente. Si lo necesitas, puedes solicitar a tu banco una ampliación temporal para evitar quedarte sin saldo durante las vacaciones.
- Tarjeta de respaldo: lleva una segunda tarjeta de crédito como precaución en caso de que la principal se pierda o se dañe.
Durante el viaje
- Comisiones en cajeros: los cajeros automáticos en otros países pueden cobrar comisiones adicionales por su uso, independientemente de las que cobre tu banco. Algunos cajeros muestran la comisión en pantalla antes de la operación, permitiéndote cancelarla si no te parece adecuada.
- Pago en moneda local: si te encuentras fuera de la zona euro y te ofrecen pagar en euros, se recomienda rechazar la oferta y elegir pagar en la moneda local. El tipo de cambio que aplican suele ser desfavorable.
- Números de emergencia: guarda los números de teléfono gratuitos de tu banco para emergencias en el extranjero. Estos números te permiten anular la tarjeta en caso de robo o pérdida. En muchos casos, también puedes bloquearla desde la app del banco en tu móvil.
- Teléfonos de contacto Visa y Mastercard: Visa y Mastercard también tienen números específicos para atender incidencias con sus tarjetas en el extranjero:
- Fraudes y cargos indebidos: revisa tus movimientos con frecuencia y reporta cualquier cargo indebido o fraudulento que detectes.
Dinero en efectivo
- Comisiones por retiros en el extranjero: busca una tarjeta que no aplique comisiones por sacar dinero en cajeros automáticos del país de destino. De esta manera, podrás ahorrar dinero.
- Previsión: se recomienda llevar algo de efectivo contigo para evitar tener que buscar un cajero automático al llegar a tu destino.
- Cambio de moneda en el país de origen: si decide cambiar moneda antes de viajar, compara los tipos de cambio y comisiones que ofrecen diferentes entidades financieras. Elige la opción más favorable.
- Anticipo: res importante no dejar el cambio de moneda para el último momento. Las sucursales bancarias suelen tener poca cantidad de moneda extranjera y puede ser necesario solicitarla con antelación.
