La cuota mensual de las nuevas hipotecas se encarece pese a la bajada de los tipos
En el tercer trimestre del año pasado se rompió la tendencia al descenso y aumentó hasta los 740 euros
Un contrato de una hipoteca | Europa Press
La cuota mensual de las nuevas hipotecas rompe la tendencia a la baja y se encarece de nuevo pese a la caída de los tipos de interés y del euríbor, como consecuencia de la política monetaria iniciada en junio por parte del BCE. El dinero que tienen que desembolsar cada 30 días aquellos que contratan un préstamo para la vivienda ha aumentado casi un 4%.
Según los últimos datos disponibles a los que ha accedido THE OBJECTIVE, en el tercer trimestre del ejercicio pasado el coste de las hipotecas avanzó hasta los 740 euros de media, una cuantía que contrasta con los 713 euros del segundo trimestre y que es la tercera más elevada de la serie histórica reciente.
Con ello, la tasa de esfuerzo para acceder a una vivienda en propiedad a través de un crédito ha empeorado ligeramente. Los españoles necesitan destinar un 32% de sus ingresos al pago de la financiación para la compra de un piso.
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) sostiene que este encarecimiento de las cuotas se justifica por una mayor duración de las hipotecas que se firman y por el crecimiento de la financiación otorgada. En su último boletín estadístico señala que el montante medio de las hipotecas ha mostrado un repunte del 5%, hasta los 149.275 euros, debido a la subida de los precios y a que los hogares reclaman más dinero para la adquisición.
La institución, dependiente de la banca, señala que «probablemente los incrementos observados a lo largo de estos años en el precio de las viviendas habían sido absorbidos con recursos propios». Es decir, que se tiraba de ahorros en una mayor proporción para la compra. A finales de 2023, la financiación media de las hipotecas estaba en 137.000 euros.
Por tanto, el ascenso del dinero reclamado está impidiendo otra vez un abaratamiento real de las hipotecas derivado de los menores costes de financiación. Los tipos de interés de los nuevos préstamos han caído de manera evidente, desde el 4% de al 3,33%.
El euríbor se ha desplomado en el último año, desde el 3,7% hasta el 2,5% actual, lo que está permitiendo una caída en las tasas ofertadas por los bancos para captar negocio, además de facilitar una reducción de los costes para aquellos que tenían contratada hipotecas variables. Gracias a ello, y a la demanda embolsada, este mercado se ha reactivado y lo ha hecho antes de lo previsto y con crecimientos significativos.
La AHE avanza que «este contexto de subida en el precio de la vivienda es probable que continúe en los próximos
trimestres y que ello mitigue el efecto favorable que comporta la mejora de los costes financieros en el acceso al crédito».
El número de hipotecas firmadas ha ido in crescendo gracias a la mejora de los tipos y las expectativas de que el BCE continúe con las bajadas de las tasas oficiales. En 12 meses las operaciones se han elevado un 7,1%, aunque en septiembre este porcentaje se disparó un 15%.
La asociación destaca en el informe que «la contratación de préstamos hipotecarios ha ido cobrando vigor a partir de la segunda mitad del ejercicio, conforme se abarataban los costes de financiación gracias al cambio de orientación que ha adoptado el BCE en su política monetaria». En este sentido, el tercer trimestre de 2024 ha cerrado con un volumen de unas 136.500 transacciones, de las cuales aproximadamente el 80% tenía una naturaleza residencial». Esto equivale a unas 36.000 hipotecas de vivienda al mes, frente a las 30.000 con las que concluyó el tercer trimestre del año anterior, explica.
En total, en el trimestre ha registrado un incremento interanual del 22% en términos de volumen de operaciones y un avance del 30% en términos de importe financiado, manifiesta la organización bancaria. De manera agregada, con datos hasta octubre de 2024, las cifras arrojan un incremento del 10%, siendo especialmente dinámica la actividad en los meses más recientes, cuando se ha anotado una subida del 34% en septiembre y del 61% en octubre.
Con vistas a 2025, en general, las expectativas que se ciernen sobre el mercado son optimistas, asegura la AHE, que añade que «se deja atrás un periodo donde las presiones inflacionistas y el ciclo monetario condicionaron en gran parte la actividad». «La coyuntura actual sugiere un entorno crediticio positivo, con una demanda sólida procedente de los sectores con ingresos medios o medio altos, y donde las entidades se posicionarán para ganar volumen y, de esta forma, compensar la reducción de márgenes derivada del nuevo entorno monetario».
