Este es el salario de un autónomo jubilado con la cotización mínima
Tras 15 años cotizando por la base mínima, la pensión de un autónomo se limitará al 50% de su base reguladora
Jubilación de un autónomo. | STEL order
La flexibilidad de los autónomos para elegir su base de cotización presenta un desafío crucial para su jubilación. Si bien esta libertad les permite decidir cuánto cotizar y, por lo tanto, la cuantía de su futura pensión, la realidad es que muchos autónomos históricamente han optado por cotizar por la base mínima.
Esta elección, aunque comprensible en el corto plazo, tiene un impacto directo en el importe de la pensión que recibirán al jubilarse, resultando en una pensión media considerablemente más baja en comparación con los trabajadores del régimen general. Esta diferencia, que en 2024 se estima en casi un 40%, refleja las menores aportaciones realizadas a la Seguridad Social a lo largo de su vida laboral.
La nómina de un autónomo jubilado
Para entender cuánto cobra un autónomo jubilado con la cotización mínima, es crucial comprender los dos pilares sobre los que se construye el cálculo de su pensión:
- Años cotizados: se exige un mínimo de 15 años de cotización para acceder a la pensión contributiva.
- Base de cotización: la cantidad cotizada mensualmente determina la base reguladora de la pensión.
¿Cuáles son las cuantías establecidas?
La pensión mínima para autónomos en 2025 es un factor crucial que deben considerar al planificar su jubilación. Además de la base de cotización, que muchos eligen en su cuantía mínima, la pensión mínima varía según la situación personal del beneficiario.
- Con cónyuge a cargo: 15.786,40 euros anuales (1.127,6 euros al mes en 14 pagas).
- Sin cónyuge a cargo: 12.241,60 euros anuales (874,4 euros al mes en 14 pagas).
- Menores de 65 años con cónyuge a cargo: 15.786,40 euros anuales (1.127,6 euros al mes en 14 pagas).
- Menores de 65 años sin cónyuge a cargo: 11.452 euros anuales (818 euros al mes en 14 pagas).
La pensión de un autónomo que ha cotizado durante 15 años por la base mínima será el 50% de su base reguladora. Esto, en 2024, se tradujo en una pensión de aproximadamente 407 euros mensuales en 14 pagas. En ese caso, la pensión puede alcanzar los 953,07 euros al mes.
¿Cómo mejorar la pensión de los autónomos?
Si eres autónomo y te preocupa la cuantía de tu futura pensión. Existen estrategias efectivas para mejorarla, incluso si has cotizado por la base mínima.
Aumenta tu base de cotización
- La medida más eficaz es aumentar tu base de cotización. Con el nuevo sistema de cotización por ingresos reales, tienes la flexibilidad de modificar tu base hasta seis veces al año. Esto te permite ajustarla a tus ingresos reales y planificar un aumento progresivo para mejorar tu pensión.
Complementa tu pensión con un plan privado
- Otra opción interesante es contratar un plan de pensiones privado. Estos planes te permiten generar un ahorro adicional para la jubilación y, además, ofrecen ventajas fiscales, ya que las aportaciones son deducibles en la declaración de la renta.
Aprovecha los planes de pensiones de empleo
- Desde 2023, los autónomos también pueden acceder a planes de pensiones de empleo, lo que eleva el límite máximo de deducción fiscal a 5.750 euros anuales, siempre y cuando no supere el 30% de sus rendimientos netos.
Planifica tu jubilación con tiempo
- Recuerda que la clave para una jubilación tranquila es la planificación. Evalúa tus ingresos, tus gastos y tus objetivos de jubilación para determinar la base de cotización y el plan de pensiones que mejor se adapten a tus necesidades.
Doble pensión para autónomos
Si un autónomo ha cotizado en más de un régimen de la Seguridad Social, como por ejemplo, si ha trabajado simultáneamente como asalariado y como autónomo, tiene la posibilidad de acceder a dos pensiones diferentes.
Para ello, es fundamental que el autónomo cumpla con los requisitos establecidos en ambos regímenes. Esto significa que deberá haber cotizado el tiempo suficiente y cumplir con las condiciones específicas de cada régimen para tener derecho a la pensión correspondiente.
