El Banco de España avisa sobre la ayuda a los que tienen una hipoteca

A la hora de comprar una vivienda la mayoría de personas necesitan pedir un préstamo hipotecario, ya que el ahorro por sí solo no suele ser suficiente para hacerle frente. A pesar de su larga duración, sin embargo, pueden tener lugar situaciones financieras cambiantes que hagan más difícil el pago de las mensualidades en algún momento.

Es por ello que el Banco de España ha elaborado un Código de Buenas Prácticas para la protección de los deudores hipotecarios. Este recoge las medidas que las entidades tienen que aplicar para poder ayudar a las familias que pasen por dificultades para pagar su hipoteca.

El Banco de España también ha hecho públicas cuáles son las entidades financieras que, de forma voluntaria, se han adherido al Código. Así, están obligadas a aplicar las medidas que este recoge. De igual forma, ha recordado las diferentes condiciones que los ciudadanos con hipoteca tienen que cumplir para poder acogerse a las medidas que están previstas en el mismo. En concreto, son las siguientes:

• Que su entidad se haya adherido al Código.
• Que la garantía del préstamo hipotecario sea la vivienda habitual del deudor.
• Que el precio de adquisición de la vivienda no supere los 300.000 euros.
• Que se cumplan unos requisitos económicos, lo que la norma denomina umbral de exclusión.

En base a esto, el deudor hipotecario que cumpla con todos los requisitos establecidos podrá hacer uso de la herramienta del Código de Buenas Prácticas. Esta está diseñada, por tanto, para hacer frente a esa situación que le dificulta poder pagar la hipoteca.

Fases que incluye el Código de Buenas Prácticas para la hipoteca

El Código establece tres fases de actuación. La primera está dirigida a procurar la reestructuración viable de la deuda hipotecaria. Esto lo hace a través de la aplicación a los préstamos o créditos de una carencia en la amortización de capital y una reducción del tipo de interés durante cinco años. Además, tiene lugar una ampliación del plazo total de amortización.

La segunda parte entra en vigor en caso que la reestructuración anterior no fuera suficiente. En ese caso las entidades podrán ofrecer a los deudores una quita sobre el conjunto de su deuda. Por último, en caso de que ninguna de las dos medidas anteriores haya dado su fruto, las personas podrán solicitar, y las entidades tendrán que aceptar, la dación en pago como medio liberatorio definitivo de la deuda por la hipoteca.

Esto consiste en entregar al banco la vivienda que garantiza el préstamo a cambio de dar por cancelada la deuda pendiente. Además, en este último caso es posible que la familia permanezca en su vivienda durante un plazo de dos años satisfaciendo una renta asumible.

Entidades adheridas a este código

La aplicación del Código de Buenas Prácticas supone una excepción al régimen general, ya que los bancos tienen que cambiar las condiciones pactadas de la hipoteca. Por ello, solo puede imponerse a las entidades que lo hayan aceptado previamente y de forma voluntaria. Algunas de las que lo han hecho son:

• Abanca Corporación Bancaria, SA.
• ANDBANK España, SA.
• Arquia Bank, SA.
• Banca March, SA.
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA.
• Banco Caminos, SA.
• Banco Cooperativo Español, SA.
• Banco de Crédito Social Cooperativo, SA.
• Banco de Sabadell, SA.
• Banco Mediolanum, SA.
• Banco Santander, SA.
• Bancofar, SA.
• Bankinter, SA.
• CaixaBank, SA.
• Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito.
• Caja Rural de Albacete, Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito (Globalcaja).
• Caja Rural de Albal, Coop. de Crédito V.
• Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa Crédito Valenciana.
• Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito (Cajalmendralejo).
• Caja Rural de Aragón, Sociedad Cooperativa de Crédito.
• Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito.
• Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza.
• Caja Rural de Cañete de las Torres, Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito.
• Caja Rural de Villar, Coop. de Crédito V.
• Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito.
• Caja Rural del Sur, S. Coop. de Crédito.
• Caja Rural la Junquera de Chilches, S. Coop. de Crédito V.
• Caja Rural Nuestra Madre del Sol, S. Coop. Andaluza de Crédito.