Caixabank ganó 1.573 millones en el primer semestre y crece tras la fusión de Bankia

Caixabank ha anunciado que cerró el primer semestre del curso 2022 con unos beneficios de 1.573 millones de euros, un 17,1% más con respecto al curso pasado si se tienen en cuenta parámetros homogéneos y un 23,1% si no se toman en cuenta los extraordinarios provenientes a la fusión con Bankia.

Este resultado, con los impactos de la integración, supone una caída del 62,4% interanual respecto a los 4.181 millones del año pasado, que incluían una aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio o ‘badwill’, ha comunicado Caixabank este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El grupo ha alcanzado los 704.505 millones de euros de activo total y una rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) a 12 meses sin extraordinarios de la fusión del 7,9% (-1,25%), mientras que la ratio de eficiencia se sitúa en el 56,1%.

El banco ha atribuido el resultado al «fuerte aumento» de la actividad comercial y las sinergias de la integración, ya que en estos primeros seis meses la nueva producción en hipotecas ha crecido un 58%, la financiación al consumo un 21% y la nueva producción de créditos a empresas y banca corporativa un 57%.

La suma proforma de la fusión muestran ingresos estables

Los resultados del primer semestre, que se comparan con la suma proforma de Bankia y Caixabank en el mismo periodo del año anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, muestran estabilidad de los ingresos pese al descenso del margen de intereses (-3,6%) derivado del entorno de tipos de interés negativos hasta mediados del semestre.

Los ingresos por dividendos descienden hasta los 131 millones (-13,5%) e incluyen, sobre todo, los abonados por Telefónica y BFA por 38 y 87 millones respectivamente (51 y 98 en 2021); los resultados de entidades valoradas por el método de la participación bajan un 48,4% tras la venta de Erste Group Bank; y los ingresos de operaciones financieras se incrementan.

Las comisiones bancarias recurrentes se mantienen estables (+1,1%), y los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 5,6% por las sinergias de la fusión, a la vez que los costes de personal disminuyen un 7,5% por la salida de empleos.

El margen de explotación ha aumentado un 10% sin extraordinarios, y un 17,1% en el caso de los beneficios después de que se redujeran un 16,8% las provisiones para insolvencias, hasta los 376 millones de euros.

Caixabank reserva más de 1.200 millones

El banco mantiene un fondo colectivo de provisiones remanente de 1.257 millones para afrontar las consecuencias que pueda tener el incierto escenario macroeconómico actual, especialmente desfavorable debido a la pandemia y a la invasión de Ucrania.

La ratio de morosidad ha cerrado el semestre en el 3,2%, el nivel más bajo desde diciembre de 2008, frente al 3,6% del cierre de 2021 y el 3,5% de marzo pasado, mientras que los fondos para insolvencias se sitúan en 8.126 millones y la ratio de cobertura se incrementa del 63% al 65%, hasta los 8.625 millones.

Los saldos dudosos descienden hasta los 12.424 millones: se reducen 1.209 millones de euros en el año y 937 millones en el trimestre, y el coste del riesgo de los últimos 12 meses se ha situado en el 0,23%.

Crece la venta de seguros

La producción de seguros, apoyada por la oferta de productos MyBox, ha crecido un 25% interanual en las primas de seguros vida-riesgo y del 44% en las pólizas de no vida, mientras que la producción de hipotecas ha llegado a los 5.928 millones de euros (58%), con un último trimestre «récord» que ha alcanzado un volumen de 3.806 millones.

Asimismo, la nueva producción de financiación al consumo aumenta un 21%, hasta los 5.142 millones, y la nueva producción de crédito a empresas y banca corporativa crece un 57% interanual.

El saldo de crédito sano (excluyendo los saldos dudosos) se sitúa en 351.012 millones, con un crecimiento del 3,2% en el año y del 3% en el trimestre, el crédito al consumo crece un 2,6% respecto a diciembre y un 1,9% en el trimestre.

Asimismo, el 23% del importe total de crédito concedido con aval del ICO ya ha sido amortizado o cancelado, y del importe restante, un 85% ya ha finalizado el periodo de carencia: del saldo total inicialmente concedido, un 3,7% está clasificado como morosidad.

Por otra parte, los recursos de clientes se mantienen con 624.087 millones de euros (+0,7% interanual), impactados por la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista a finales del segundo trimestre y la volatilidad de los mercados en unit linked y activos bajo gestión.

Los activos bajo gestión se sitúan en 145.324 millones, un 8% interanual menos y un 4,9% menos en el trimestre, por el comportamiento desfavorable de los mercados, aunque se han producido entradas netas por valor de 19.976 millones entre depósitos, seguros de ahorro y activos bajo gestión.

Caixabank cuenta con un 312% de ratio de liquidez

Los activos líquidos totales se sitúan en 162.847 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 30 de junio es del 312%, mientras que la ratio de solvencia CET1 es del 12,4% (12,2% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9).

Esta cifra está por debajo del 13,1% del cierre de 2021 por la deducción total del programa de recompra de acciones, que está en ejecución y que puede alcanzar un máximo de 1.800 millones de euros.