Los bancos apenas encarecen las hipotecas tras Irán y aplican a las pymes el mayor coste
Los préstamos para vivienda suben 0,06 puntos porcentuales, y 0,52% los destinados a las pequeñas empresas
Símbolo del euro frente al BCE. | Europa Press
La subida del euríbor por la incertidumbre desatada tras la guerra de Irán está causando diferencias notables en las políticas de los bancos y consecuencias dispares para empresas y familias. Las pymes, desde que estalló el conflicto, se están llevando hasta la fecha la peor parte, ya que son las que han soportado un mayor encarecimiento en los créditos que contratan.
Los datos recabados por THE OBJECTIVE reflejan que la estrategia de las entidades se centra en una guerra comercial en hipotecas y préstamos al consumo, que apenas han experimentado un incremento de los precios. En cambio, las compañías de menor tamaño han tenido que asumir prácticamente la escalada del euríbor, ante la previsión de que el BCE elevará los tipos de interés este mismo mes.
Las pymes han visto cómo los bancos han pasado de aplicarles una tasa del 4,11% en febrero, antes de que estallara el conflicto en Oriente Próximo, a un 4,63% en abril, incluyendo comisiones. Estas son las últimas cifras registradas en el Banco de España relativas a los préstamos a las empresas por un importe máximo de 250.000 euros, que son los que contratan las de menor tamaño en nuestro país. El alza es de 0,52 puntos porcentuales.
Hipotecas al 2,86%
En cambio, las hipotecas para los particulares no tuvieron una evolución similar. Los bancos las encarecieron un 0,06%, hasta el 2,86% en el mismo periodo, a pesar de que el euríbor había escalado desde el 2,2% hasta cerca del 2,8%. En la práctica, esto indica que la batalla en este segmento sigue intensa y que las entidades quieren aprovechar al máximo el boom inmobiliario antes de que pueda desinflarse.
El sector financiero tampoco ha repercutido todo el euríbor en los préstamos al consumo que piden los ciudadanos, unas operaciones que están también en una eclosión en los últimos tiempos. A diferencia de los hechos con las pymes, los bancos han elevado los tipos para estas transacciones en 0,2 puntos porcentuales. Un alza algo inferior a la de los créditos de mayor volumen reclamados por empresas de gran tamaño, por encima del millón de euros. Las tasas han pasado en este caso del 3,43% al 3,69%.
El mayor coste de los créditos para las pymes se ha producido en un momento de demanda creciente. El volumen prestado por los bancos a las pequeñas y medianas empresas se situó en abril en 16.593 millones de euros, un aumento del 28% con respecto a febrero y del 2,5% con respecto al mismo mes del año anterior.
Más hipotecas, pero con menor dinamismo
Las grandes compañías, en cambio, han reducido la petición de financiación bancaria, tanto si se compara con antes de la guerra de Irán como en el intervalo anual. En abril, las entidades otorgaron a este colectivo 14.440 millones de euros, frente a los casi 16.000 millones de febrero y los 17.000 millones de hace un ejercicio.
Las hipotecas, por su parte, siguen con cierto dinamismo, aunque han experimentado un ligero descenso con respecto a marzo. Sin embargo, interanualmente, aún experimentan crecimientos en el volumen de concesión de un 2,4% y 700 millones más que en febrero. Este impulso, menor que en meses anteriores, obedecería al aumento de los precios y a los importes medios más altos, no tanto al número de operaciones.
Los notarios han notado un frenazo en la compraventa de viviendas desde principios de año. Incluso antes de la guerra de Irán, las transacciones estaban registrando caídas de cierta magnitud. En febrero descendieron un 7,7%, hasta las 55.228. Los datos del Notariado confirman así el enfriamiento que ya anticipaban distintos indicadores del sector. Entonces, el precio medio de los inmuebles se incrementó el 5,4%, hasta los 1.977 euros a nivel nacional.
De la evolución del conflicto en Oriente Próximo va a depender que los préstamos se encarezcan con más fuerza, tanto para pymes como para los hogares y el resto de las empresas. Por el momento, los expertos manejan un aumento de las tasas oficiales por parte del BCE ahora y la posibilidad de otros dos antes de que culmine 2026. Estos últimos se producirían en el caso de que la guerra continuase abierta y hubiera bloqueos en el estrecho de Ormuz.