Los bancos encarecen menos las hipotecas en España que en Europa tras la guerra de Irán
Estos préstamos están bajo el foco de una investigación abierta por Competencia a las seis principales entidades
Letreros de los principales bancos de España.
Los bancos en España no solo venden las hipotecas con uno de los mejores precios de Europa, sino que, tras la guerra de Irán, han encarecido menos este producto de financiación que el resto del Viejo Continente. Por eso, el sector está sorprendido por la ofensiva lanzada por la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), que ha abierto a las seis mayores entidades (Caixabank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter y Unicaja) un expediente sancionador por vulnerar las reglas de la libre comercialización.
Los últimos datos del BCE, correspondientes a abril, reflejan que los bancos han seguido teniendo una alta competencia en el segmento de las hipotecas. Apenas han trasladado las subidas del euríbor después del conflicto en Oriente Próximo, que comenzó a finales de febrero. El indicador llegó a rozar el 3%, desde el 2,2% previo.
Pese a ello, las entidades nacionales apenas aplicaron ocho puntos básicos de aumento, en contraste con los casi 80 puntos de revalorización del euríbor en dicho periodo. Las estadísticas, recabadas por THE OBJECTIVE, ponen de manifiesto que es la séptima menor subida de toda la banca de la zona euro y un punto menos que la media.
Tipos al 2,81% frente al 3,44% continental
Los tipos a los que vendieron las hipotecas se situaron en el 2,81% sin tener en cuenta comisiones por otros productos. En Europa alcanzaron el 3,44%, tras elevarse en siete puntos básicos. Al tenerse en cuenta todos los costes —métrica que el BCE no incorpora en las cifras comparativas—, los intereses alcanzan el 2,86%.
Las diferencias con respecto a la dinámica de los bancos de otros mercados son más abultadas que con la media sectorial. En Finlandia y Estonia, el encarecimiento alcanza un cuarto de punto porcentual. Además, este último país tiene las hipotecas más caras del Viejo Continente, con unas tasas que llegan al 4,04%. En Lituania, el incremento es de 20 puntos, mientras que en Letonia, de 18.
En Alemania e Italia, evolución similar
En las principales geografías, la evolución es muy parecida a la registrada en España, salvo en Francia, donde los bancos apenas incrementaron el precio a los clientes (únicamente un punto). En Alemania, el encarecimiento fue de siete puntos en los dos primeros meses de la guerra, que ha finalizado ya, mientras que en Italia se experimentó la misma subida que en España.
Estos datos son preliminares y no incluyen todo el periodo del conflicto bélico, que disparó el euríbor ante las expectativas a aumentos en los tipos oficiales por parte del BCE. El organismo subió la semana pasada las tasas, al 2,25%, apenas días antes de que EEUU anunciara el fin de los bombardeos y la apertura del estrecho de Ormuz. Además, en algunos casos el precio podría haber sido pactado entre las entidades y los clientes con anterioridad, a falta de su firma ante notario.
Declaraciones de los banqueros, en el foco
Este martes la CNMC informó de la apertura del expediente a los principales bancos españoles por las declaraciones realizadas por algunos de sus directivos en los últimos meses sobre la política comercial de sus entidades, en concreto sobre las hipotecas fijas. A juicio del supervisor, «habrían permitido anticipar el comportamiento futuro de sus competidores».
Desde mediados del año pasado, distintos banqueros han venido advirtiendo de que el mercado de la financiación para la compra de viviendas se estaba convirtiendo en irracional por el excesivo recorte en los precios. Por ello, de manera activa y en distintos momentos, algunas entidades habían dejado de competir para evitar pérdidas.
La apertura de esta investigación coincide con un momento en que las entidades prevén que haya un menor dinamismo en este segmento debido a una falta de inmuebles y el encarecimiento a niveles récord de los precios de la vivienda. El acuerdo de paz sobre la guerra de Irán podrá ayudar a que el freno sea menor de lo previsto en las últimas semanas, ya que el BCE podría inclinarse por no llevar a cabo ninguna subida más del precio oficial del dinero.
Los bancos, a diferencia de lo hecho con las hipotecas, sí endurecieron con más intensidad los precios de los préstamos a las pequeñas empresas tras el conflicto bélico. Las pymes vieron cómo los bancos pasaban de aplicarles una tasa del 4,11% en febrero, antes de que estallara el conflicto en Oriente Próximo, a un 4,63% en abril por sus créditos.