Lo que debes saber para conseguir la hipoteca más rentable
Los bancos en general han reducido los costos de sus hipotecas en respuesta a la disminución de los tipos de interés
Llaves de una nueva casa | Pixabay
En los últimos meses, los bancos en España han estado reduciendo los costos de sus hipotecas. Según el Banco de España, en enero de 2024, el precio promedio de los préstamos para vivienda fue del 3,89% TAE, el más bajo desde junio de 2023.
Se espera que esta tendencia continúe durante el resto del año, ya que se prevé que el Banco Central Europeo reduzca sus tipos a partir de junio.
Consigue una mejor hipoteca
¿Significa eso que es más fácil obtener un buen interés? Sí y no. Los bancos en general han reducido los costos de sus hipotecas, pero según los analistas de HelpMyCash.com, negociar las condiciones de la hipoteca puede resultar en un precio aún más competitivo para el cliente.
Conocer es tener poder
En primer lugar, es recomendable que el solicitante se informe sobre las condiciones de las hipotecas que ofrecen las entidades financieras.
Así, cuando solicite financiación, podrá comparar si la oferta que recibe es competitiva o si existen propuestas mejores en el mercado.
Para obtener información, el solicitante puede visitar varias sucursales bancarias o utilizar comparadores hipotecarios en línea.
Esta segunda opción le permitirá conocer las condiciones generales que ofrecen los bancos españoles desde la comodidad de su hogar, ahorrándole tiempo y desplazamientos.
Muchos comparadores también ofrecen rankings que muestran rápidamente las ofertas más competitivas en el mercado.
Por ejemplo, según HelpMyCash, la Hipoteca Fija de BBVA es una de las más económicas en su modalidad, con un interés desde el 2,90% al domiciliar la nómina y contratar dos seguros (hogar y vida).
Por otro lado, la Hipoteca Inteligente de EVO Banco ofrece un interés desde euríbor más 0,48% (2,20% los primeros dos años) al cumplir los mismos requisitos, siendo una de las más atractivas a tipo variable.
Establecer metas alcanzables
Después de entender qué ofrecen las entidades en el mercado, el cliente puede decidir qué condiciones quiere buscar al solicitar la hipoteca.
Sin embargo, es esencial ser realista en cuanto a las expectativas. Según HelpMyCash, establecer metas alcanzables es clave para negociar con éxito con los bancos.
Por ejemplo, si la situación financiera es sólida, es posible conseguir un interés muy bajo sin comprometerse mucho con productos adicionales.
Pero si el cliente tiene un perfil estándar y pocos ahorros, lo máximo que puede esperar es obtener una financiación que no supere el 80% del valor de la vivienda.
Es crucial saber presentarse bien
Luego, es importante que el solicitante se prepare para causar una buena impresión en los bancos. Este aspecto, según los expertos del comparador, es clave, ya que las entidades solo ofrecen hipotecas competitivas cuando creen que el cliente potencial es solvente y capaz de devolver el dinero sin problemas.
Para causar una buena impresión, es fundamental ser transparente con la entidad. Se debe tener lista toda la documentación que demuestre la solvencia del solicitante:
- Las últimas nóminas,
- Declaraciones de la renta,
- Extractos bancarios de los últimos meses,
- Certificados de propiedades, etc.
El director de la sucursal es quien tiene el poder de decisión
Una vez preparado, es hora de solicitar la hipoteca visitando las oficinas bancarias. HelpMyCash sugiere pedir una cita directamente con los directores de sucursal, ya que tienen más margen de negociación y pueden mejorar las condiciones de la oferta hipotecaria.
Durante la cita, conviene preguntar cuáles son las mejores condiciones disponibles y exponer claramente qué tipo de hipoteca se busca, para que el banquero pueda evaluar si la oferta de su entidad se adapta a las necesidades del cliente.
Negociar sin miedo
El último paso implica negociar con los bancos. Se debe obtener propuestas de varios directores de sucursal, presentar la mejor oferta a otros bancos y buscar una contraoferta mejor.
Este proceso puede repetirse varias veces hasta que las condiciones de la hipoteca sean las deseadas.
Para aquellos que no dispongan de tiempo o conocimientos para negociar con varios bancos, pueden optar por contratar los servicios de un bróker hipotecario.
Este profesional se encargará de contactar con las entidades y negociar en su nombre. En muchos casos, consiguen condiciones mejores que las que el cliente obtendría al solicitar la financiación por su cuenta.
