La IA amenaza con destruir 40.000 empleos en los bancos en España en los próximos diez años

La inteligencia artificial (IA) amenaza con destruir entre 25.000 y 40.000 empleos en los bancos en España en los próximos diez años. Esta es la conclusión a la que llega Funcas (Fundación de las Cajas de Ahorros) en un estudio reciente sobre el posible impacto de esta tecnología en el mundo laboral. Este es uno de los primeros análisis que calcula el efecto que puede tener en el sector financiero nacional.

El documento realiza pronósticos en base a tres escenarios y, en el más intensivo, apuntan a las cifras anteriormente indicadas, que supondrían entre el 15% y el 25% de los empleados que tenían en conjunto los bancos en nuestro país en 2024, último ejercicio disponible. La destrucción bruta en este caso podría alcanzar los 55.000 puestos, compensados por la incorporación de nuevo talento en unos 15.000.

Estos números ponen en cuestión algunas de las declaraciones realizadas por los principales banqueros españoles, que han descartado unas consecuencias muy relevantes en el empleo en el sector por el mayor uso de la IA. Dan por sentado que habrá un recorte de las plantillas, pero que muchos de los trabajadores serán reciclados hacia otras tareas y que tendrán que llevar a cabo fichajes con perfiles más tecnológicos, como ya están realizando desde hace unos años.

Escenario central y moderado

Este escenario intenso, según Funcas, requiere un despliegue de agentes autónomos de IA con fiabilidad suficiente para funciones reguladas —scoring crediticio, gestión de riesgos, cumplimiento normativo—, «lo que lo hace menos probable a corto plazo dado el marco normativo europeo actual.

La fundación de las cajas realiza otro ejercicio similar, pero menos contundente, que sería el central. Sobre esta base, estima una pérdida neta de empleos que podría alcanzar unos niveles cercanos al nivel más bajo del severo. En este caso, pronostica una horquilla amplia, de entre 12.000 y 23.000 personas afectadas. Esta estimación, añade esta institución, es coherente con la proyección de Morgan Stanley de finales del año pasado de un 10% de empleos bancarios europeos en riesgo para 2030 y con cálculos centrales de McKinsey.

Por último, el informe augura unos efectos más moderados, que permitirían reducir hasta una pérdida máxima de 8.000 empleos en los bancos en España. La IA actuaría en este caso principalmente como copiloto que aumenta la productividad individual sin sustitución directa masiva y es el vaticinio «más coherente con la contratación neta positiva de 2023-2024 y con los planes de contratación tecnológica declarados por las entidades».

Las cifras de creación de nuevas ocupaciones estimadas por Funcas se derivan de las tendencias de demanda de perfiles tecnológicos documentadas por PwC y CCOO para el sector bancario español. La incertidumbre de los rangos, explica, refleja tanto la distribución ocupacional de partida como la variación de parámetros utilizados y añade que el escenario central es el considerado más probable según la evidencia disponible. En este caso, el número de incorporación podría alcanzar las 12.000 hasta 2035, recortando el impacto sobre las plantillas.

Medidas políticas

Si se concreta esta situación o la más catastrófica, la fundación considera que el Gobierno podría desplegar programas específicos para recolocar a estos profesionales en otros sectores, dado que los empleados bancarios suelen tener formación y habilidades transferibles (gestión, atención al cliente, análisis).

Además, matiza que las proyecciones están sujetas al progreso que la propia IA pueda tener, ya que se trata de un fenómeno que está en sus inicios, y a lo que los reguladores fomenten o frenen, así como las tendencias propias del empleo bancario al margen de los impactos tecnológicos.

En el caso concreto de la IA y la digitalización, los reguladores financieros se encuentran en un equilibrio, indica el documento. Por un lado, quieren que los bancos sean innovadores y competitivos frente a las fintechs, pero a la vez deben garantizar la estabilidad y la equidad. El Reglamento de IA de la Unión Europea de agosto de 2024 clasifica los sistemas de IA utilizados en decisiones de crédito, evaluación de trabajadores y gestión de infraestructuras críticas como de alto riesgo.

Las amenazas sobre las plantillas, que afectarán a prácticamente todas las industrias, se dan después de que los bancos en España hayan llevado a cabo una fuerte reestructuración desde la crisis financiera de 2008, con la pérdida de más de 100.000 trabajadores. La última oleada se produjo tras la pandemia. Las últimas cifras sectoriales sitúan en 163.500 el número de trabajadores en el sector. Además, se producen después de que distintos grupos hayan propuesto planes de jubilación anticipada y voluntaria para una parte de la fuerza laboral.